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踏入第四季，mini storage上班一族將陸續收到稅單，意味又到了為交稅籌謀的日子，交稅加上消費的節日臨近，財政壓力不可謂不輕。各大銀行及財務機構陸續推出稅貸計劃，以協助納稅人度過漫長「稅」月。綜觀今年已推出的稅貸計劃，部分計劃的實際年利率雖然仍低至2厘以下，但相比去年利息有所上調，意味稅貸利息再下調的空間不大。政府去年出招為樓市降溫後，銀行及財務機構重點發展貸款市場，希望藉此補回因按揭減少的利潤，其中擁有穩定收入的稅貸客戶，更是重點的爭取對象，稅貸的爭奪情況可用白熱化來形容。受惠於資金成本穩定，美國的QE3令利息回落，加上有熱錢湧入香港，去年稅貸的利息一再下調，業界更形容為「歷史新低」水平，除利息外也有不少優惠如現金券及利息回贈，務求吸引客戶。業界在稅貸業務普遍錄得雙位數字增長，個別進取的銀行或財務機構的申請宗數更增長五成至一倍。谷底過後，往往就是反彈，利息也不會例外。今年已出籠的稅貸計劃中，利息普遍比去年都有所上調，有銀行業界人士更明言，低息周期已接近尾聲，未來加息空間較大，稅貸息率或會有上調的可能。按照過去的經驗，銀行及財務機構大多在10月推出第一輪稅貸計劃，稍後會因應市況，約在11月把利息下調，以爭取更多客戶，不少申請人都會等待11月甚至12月初才申請，以享盡最低的利息優惠。今年多間銀行或財務機構發言人都指出，再下調利息的空間不大，個別並非以稅貸為重點業務的銀行，或會因沒有利潤而決定退出市場，反映有意申請稅貸的人士，現在就應開始留意各大銀行或財務機構的稅貸計劃，亦要預留時間及早申請，以免錯過明年1月的首次交稅日子而被罰附加費。花旗：迎新禮遇送超市禮券花旗銀行「稅季貸款」提供貸款額高達月薪12倍或200萬元，以較低者為準，還款期可長達48個月，貸款額100萬元或以上的實際年利率低至1.99%，與去年一樣，貸款額50,000元以下的實際年利率為4.49%，比去年略為提升0.23個百分點。客戶於10月31日前成功申請並於11月15日前提取花旗「稅季貸款」，即可獲迎新禮遇，最高可得3,500元超市禮券。另由即日起至10月31日透過網上成功申請並提取，即可獲300元超市禮券，客戶亦可推薦親友申請，每次最高可獲1,200元 超市禮券，受薦人亦可獲300元超市禮券。花旗銀行環球個人銀行服務信用卡及無抵押信貸業務主管伍楊玉如表示，相信未來加息空間較減息為大，明年及後年將不再是低息周期。她建議客戶若有需要儲存應把握低息時機借貸，預期今年該行稅貸金額可保持雙位數增長。該行會密切留意市況，若有稅季計劃利息比花旗低，不排除調整有關息率。她提醒有意申請稅貸的人士，在選擇稅貸計劃時，應該細心留意不同銀行或財務機構所提供的條款，貸款額多少與利率高低都有影響，「正所謂『差之毫釐，謬之千里」，看似微細的分別，最終可能變成很大的負擔，部分銀行提供較大貸款額、但還款期相對短的稅貸，申請人一開始聽取計劃，或會以為貸款額多而應該選擇；但是他們卻有可能忽略了還款期數短，變相增加每月還款額，加重申請人的負擔。」她建議在申請前應先計算一下每月還款額，既確保自己可以負擔得到，手頭上亦可留有足夠現金應付日常生活所需，每月還款金額應控制在月薪的25%或以下，以減輕每月的還款負擔。永亨：三款稅貸計劃以供選擇向來在稅貸市場上表現進取的永亨信用財務，其「稅亨通」計劃設有三個選擇，其中「3個月免息免供純稅務貸款」提供三個月免息免供優惠，特選客戶貸款額為總稅額的200%，實際年利率劃一為1.65%，比去年「史上最低」的1.29%高出0.36個百分點，還款期長達12個月。所有客戶的貸款額為月薪12倍或200萬元，以較低者為準，還款期長達24個月，貸款額100萬或以上的實際年利率同為1.65%，比去年最低的1.35%上升0.3個百分點。另外兩個稅貸計劃包括「即供免息稅務貸款」，貸款額高達月薪12倍或200萬元，以較低者為準，還款期長達48個月，實際年利率為2.79%；「循環稅務貸款」信貸額則高達月薪八倍或100萬元，首12個月年利率為P-2%，第13個月起低至P+1%。除低息外，永亨設有「最低利息保證」。凡成功申請及提取「3個月免息免供純稅務貸款」或「即供免息稅務貸款」，在確認貸款15天內，如能證明有任何該公司認可的香港財務機構向該客戶批出更低之利息，永亨將以該利息之80%作為稅務貸款之認可利息。另由即日起至11月15日，透過永亨的網上貸款批核中心成功申請並提取稅務貸款，可獲贈300元超市現金券。永亨信用財務總經理吳幗欣表示，由於業界重視稅貸業務，估計今年競爭會更為激烈，如競爭對手提供更低息計劃，該公司亦會減價，但可減空間不多，利息能保持於3%以下，已是十分吸引的水平。她指出，永亨過去數年的稅貸市佔率都保持於三甲，去年新增稅貸按年增加近五成，平均貸款額約為26萬元，預期今年的稅貸平均貸款額約逾20萬元，至少可保持15%至20%增長。迷你倉