法制晚報訊（記者 仝璿 易朵）進入第四季度，文件倉多家銀行都開始收緊貸款業務。《法制晚報》記者上午走訪發現，對於不少在年底有資金需求、卻一時貸不到款的市民，多數銀行都會推薦他們使用信用卡分期付款。記者比較申請門檻較低的個人無抵押貸款和信用卡分期付款發現，後者雖然還款靈活且費用低，但是若不能按時足額還款，也會產生高額的利息。走訪銀行政策收緊 嚴控放貸條件“我國慶節前就提交了車貸申請，到現在都沒批下來。”白領童先生告訴記者，由於急等著用車，他接受了4S店銷售員的建議，“我只需要貸十幾萬，拿幾張信用卡聯合分期付款，一次就能搞定。”上午記者走訪多家銀行發現，隨著年底貸款額度緊缺，部分股份制銀行甚至已經暫停了房貸等傳統貸款，而經營類貸款和個人消費貸款的審核也越來越嚴格。以無抵押貸款為例，原本最高可以貸到個人月薪10倍左右的額度且一周可完成審批，如今最多只能貸到月薪的5—7倍，審批期限也延長到一個月左右。一位銀行客戶經理告訴記者，隨著四季度進入尾聲，如今各類貸款的辦理難度都在提升，“除了對貸款人資質要進行嚴格審核外，考慮到回款速度，像購車、裝修、旅遊等高消費類貸款也有可能批不下來。”這位客戶經理表示，如果是小額貸款，選擇多張信用卡額度累加，確實比無抵押貸款更方便劃算。算賬貸3萬一年還 信用卡分期少付1120元高額度是個人無抵押貸款最大優勢，以往在多家銀行都可以貸到最高50萬元，但隨著年底貸款額度收緊，這種優勢已不復存倉在。費用方面，無抵押貸款利率為每年7.9%—9.9%，部分銀行除利息外還會收取一定的賬戶管理費。而信用卡分期付款按期數不同，需要支付不等的手續費，用戶只要按時足額還款，就不會產生利息。記者以同樣貸款3萬元、1年還清計算發現，無抵押貸款比信用卡分期要多付1120.92元。兩種方式費用比較信用卡分期費用每期還款：3萬元÷12期＝2500元手續費：3萬元×8%=2400元（一次性收取）還款總額：32400元注：以光大銀行為例，12期手續費費率為8%無抵押貸款費用每月還款（等額本息）：2793.41元還款總額：2793.41元×12個月=33520.92元注：以渣打銀行為例，因算法複雜在此不詳舉 差額：33520.92元－32400元＝1120.92元提醒信用卡應按時還款“雖然無抵押貸款和信用卡分期都不需要抵押，但相比之下信用卡分期費用要優惠得多。”一位銀行業內人士告訴記者，雖然信用卡分期付款業務通常會向持卡人收取一定標準的手續費，但這筆費用仍低於無抵押貸款利息。不過他也提醒消費者，信用卡分期對還款金額和時間有嚴格控制，“在任一還款期內，如有逾期滯納情況，不僅會影響消費者的個人徵信記錄，銀行還將罰息並收取滯納金，滯納金比例為最低還款額未還部分的5%。”另外，各銀行的信用卡分期多控制在12期—24期。上述人士建議用戶應根據還款能力選擇分期，並算好還款時間和金額，避免因欠款而產生高額滯納金。文/記者 仝璿 易朵儲存
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