迷你倉官兵/漫畫證券時報記者 方麗市場普遍認為2013年是互聯網金融元年，一系列“觸電”的金融產品出爐，有些產品不僅擁有高收益，而且很安全，讓所有人大開眼界。2014年這股互聯網金融浪潮還將繼續，並且創新步伐極快，投資者不妨從支付、消費、理財三個角度積極參與這場盛宴。實際上，互聯網金融具備門檻低、速度快、補貼高的特點，最適合屌絲。多層次理財互聯網金融最標誌性的品種是“餘額寶”，這類品種激活了普通屌絲們互聯網理財的熱情，2014年多重互聯網理財產品可能出爐，投資者可以多層次打理自己的資產。證券時報記者發現，目前互聯網理財產品主要有三類：一類是以百度、數米網、網易理財等推出的理財產品，這類品種通常是有一定期限，比較確定收益率，主要投資貨幣市場基金、短期理財基金或者保險產品。但此前這類產品也有擁有“補貼”收益，一般補貼收益在1%至5%之間，具有一定吸引力，不過這一模式已被監管層叫停；第二類是以餘額寶為代表的打理閑散資金的理財品種，目前除了支付寶的“餘額寶”，微信也推出了“理財通”，還有各大金融網站推出了“某某寶”類品種，也主要是投資貨幣市場基金，但關鍵是可以T+0到賬，且能激活原本只能享受活期收益的資金；第三類是P2P理財產品類，這類品種主要是P2P網站推出。這類品種收益率較高，但有些P2P產品風險較高。此外，也有專門針對互聯網推出一些保險品種，比如“脫光險”、“月光險”，還有一些分紅險也給予一些收益補貼，也都是可以參與的品種。值得注意的是，不少機構還在針對這一領域進行創新。據深圳一家大型基金公司電子商務部人士表示，未來將和京東、中國移動等一系列機構合作推出產品。傳統銀行機構也在布局這塊業戶，工行、交行等率先推出類餘額寶產品；平安銀行植入互聯網基因推出“壹錢包”，而興業銀行、民生銀行準備自建電商公司等。在這場互聯網大潮中，激烈的市場競爭讓各家所推出的理財產品收益率都不會太低，不然就吸引不到客戶，這基本成為所有互聯網人士的共識。正是在這種情況下，理財專家表示，投資者可以根據自己的使用習慣參與“餘額”理財環節，比如有些閑散流動資金可以投資貨幣市場資金，短期不用的資金可以參與短期理財基金或者專門針對互聯網的銀行理財產品，有些需要保險品種的客戶也可以通過互聯網參與。對於高收益的P2P品種則最好選擇商業銀行或者靠譜的P2P網站所推出的品種，對於這類品種，投資比例最好和自己風險承受能力相匹配，更適合激進的投資者。支付方式多樣化互聯網金融也圍繞著支付方式展開變革，目前微信支付、微博支付等一系列支付模式出爐，投資者不妨選擇多種模式去支付，有些推廣活動可以積極參與。在微信支付開始深入尋常百姓家時，”微博支付“正在駛來。1月23日，中國銀聯與新浪及其子公司新浪支付宣佈達成三方合作，主要內容涉及支付產品、增值服務、營銷推廣等多個領域。此外，新浪支付在獲得人民銀行支迷你倉將軍澳牌照後正式接入銀聯網絡，從事線上銀聯卡收單服務，微博用戶等持卡人將可享受互聯網和移動支付服務。顯然，新浪開始染指互聯網支付領域，未來支付的渠道更加拓展，也預示著社交化移動支付時代的到來。其實，據瞭解，目前所謂互聯網支付模式主要有四類，一是如微信支付、支付寶錢包等在內的移動客戶端支付，這種支付模式越來越受到普通投資者歡迎；第二是手機刷卡器支付，如拉卡拉；第三是包括手機錢包、銀信通之類的傳統短信支付；第四則是移動近場支付，如近距離的無線通訊協議（NFC），日本已經廣泛使用，一般地鐵，公交，自動售貨機刷一下手機就可以了，目前在國內使用也比較多。理財專家建議，投資者最好關注移動客戶端支付模式，以及手機支付這兩種模式，因為從目前看這兩類是各類金融機構和互聯網企業布局重點。如目前熱鬧滾滾的嘀嘀打車和快的打車競爭，背後就是微信支付和支付寶的競爭，而這都瞄準了手機支付端。可以預計的是，未來支付方式更強調社交化屬性，以微信支付為例，有些可以滿足場景支付、餐廳支付、聯合商場賣場、簽約知名連鎖品牌等支付模式。不過，投資者也需要注意互聯網支付的安全性，比如微信支付，就存在手機丟失、手機APP軟件盜取用戶隱私致使用戶賬戶被盜等等，支付寶支付也存在一定的網絡安全風險，投資者一定要保護好自己的密碼、身份證號碼、銀行卡號等，在使用這些創新支付模式時需要格外注意網絡安全，一旦發生問題注意保留好證據，及時報警等。消費找“最省錢”互聯網支付的背後就意味著消費，其實為了推廣支付功能，互聯網大佬都“撒錢”來搶佔份額，投資者可以比比看，尋找最“省錢”的一款。理財專家表示，選擇最省錢的消費可以通過三種習慣獲得，這也是順應互聯網金融的發展。第一是貨比三家的習慣。以微信支付為例，目前微信主要是進行“每日精選商品”活動。以1月24日為例，微信精選商品超過25款產品在售，其中不少微信價格相較市場價打5折。投資者不妨進行對比。證券時報記者發現，微信推出商品中，有部分產品屬於“全網”最低價。第二，消費前最好看看哪家活動多。仍以目前最熱的嘀嘀打車和快的打車來看，目前進行優惠活動，凡是通過嘀嘀打車和快的打車，就可以補貼10元的打車費，這類活動就可以積極參與，不過每天都有參與次數限制，前者是3次，後者是2次。因此，投資者可以積極獲得這類資訊，做一個省錢達人。第三，最好“餘額“理財搭配消費。目前不少購物網站都推出了餘額理財服務，值得投資者參與。未來還有很多購物網站推出這類服務，不少服務都是1元起步，零手續費，掛�貨幣市場基金或者短期理財基金，非常適合需要在這些網站上購物的投資者。現在不少投資者的消費習慣是，先將錢存進“餘額寶”，享受一個貨幣基金的高收益，一旦看到適合的產品就出手，非常方便。而且貨幣市場基金收益率處於歷史高位，具有一定的投資價值，業內人士預期今年貨幣市場基金收益可能維持5%左右水平。倉
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